الملاحظات
النتائج 1 إلى 5 من 5

الموضوع: 100×100%

دراسة جادة أجريت في السعودية أيهما أفضل الإيجار أم شراء بيت ؟ ؟ ؟ هذه الدراسة عملت في السعودية ويعتقد

  1. #1 100×100% 
    دراسة جادة أجريت في السعودية
    أيهما أفضل الإيجار أم شراء بيت ؟ ؟ ؟
    هذه الدراسة عملت في السعودية ويعتقد مرسـلها أنها تنطبق على جميع دول العـالـم ، بصراحة الدراسـة جـدا رائعــة .

    الكثيـر من الشعب السعودي حفظهم الله لا يملك منـزلا حسب الإحصائيات الحكوميـة ، والكثيـر منهم ينتظـر سنـوات وسنـوات كي يحصل على قـرض عقـاري ، وتضيـع الأحـلام الكبيـرة وسـط الإمكانات الصـغـيـرة ، ويكــون أسـيــر البحـث عـن راحــة بــالــه التي يتوقـع حدوثهــا فور شراء المنــزل ، ويصـبــح عــرضـــة لـهـــمـوم الإيجــار ومسـتـغلي الفــرص من كبــار العـقــارييــن الجـشـعـيـــن ، فــلا يـكــون لــديــه ســوى خــياران لا ثـــالــث لـهـمـا :

    ·إمــــا أن يـظــل مـســتـــأجـــرا ، ويــدفــع الإيـجـــار سـنــوات وسـنـوات . بــلا نـهــاية .
    ·أو أن يشـتــــري مـنــزلا بالأقـســاط أو الإيجــار المنتهي بالتملك أو التـــورق ( أي مسمى كان ) .

    ولـنـــعــرف مــا هـو أفـضــل خـيــار بين الاثنين ، يـجـب أن نـدرس كل خيار على حده ، ونقــارن بيـن ميــزات وعـيــوب كل منهمــا ، على المدييــن الطـويــل والقـصيــر .

    الـخـطــة الأولـــــى : أن لا يشتري منزلا . يكون فقط مستــأجــرا :

    الـممـــيـــــزات :

    ·أن يكون نقل مكان سكنه سهلا ، فمثلا لو تم نقله من مدينة لأخرى ( وخاصة العسكريين ) فلن تكون لديه مشكلة .
    ·أن يقوم بتغيير السكن كل أربع أو خمس سنوات ، للحصول على سكن أحدث وفي حي أفضل ، والدراسات تثبت أن تغيير السكن كل ( 5 ) سنوات مهم جدا في الراحة النفسية .
    ·لا توجد هناك صيانة أو ترميم نهائيا على حسابه .
    · لا يوجد بنــد استهلاك في العقار .
    ·لا يوجـد انخفاض في قيمة العقار .
    ·لو تمت مضايقته من قبل جاره أو تم تركيب برج جوال بجانب البيت أو أي أمر آخر ، يستطيع النقل فورا .
    ·ميزة التجديد وتغيير نمط الحياة السائد كل عدة سنوات ، أي لا يعيش في منزل واحد طوال عمره .
    ·المرونة في الانتقال إلى أماكن الخدمات المتوفرة والحديثة والمتطورة .

    الــعـــيـــــــــوب :

    ·أن المبلغ الذي يدفعه لا يعود عليه بأي نفع .
    ·إن لم يكن لديه عقد طويل المدة ، فسيفاجأ برفع القيمة الإيجارية في أي وقت .
    ·تغيير السكن كل مدة يؤثّـر في الأثاث ومكلف ماديا .
    ·لا يوجد لديه استقرار نفسي من ناحية الحصول على سكن .
    ·كما يقول آبائنا ( الإيجـار دم فــاسـد ) .

    الخطــة الثــانيــة : أن يشتري منــزلا . بالتقسيــط أو الإيجار المنتهي بالتملك :

    الـممـــيـــــزات :

    ·أي مبلغ يـدفعه سيكون من ضمن قيمة المنزل الأصلية .
    ·ستنتهي الأقساط بعد فترة ( طويلة نسبيا ) وسيخلص من هم الإيجار وسيكون مالكا للمنزل .
    ·أي إضافات يدخلها إلى السكن ، هي أولا وأخيرا لــه ولم تضع هباء منثورا .
    ·من الجميل أن يكون لدي الشخص هدفا ويسعى لتحقيقه .
    ·لا يهتم كثيرا بارتفاع أو انخفاض العقار ، فهو يعلم ما له وما عليه .
    ·بعض البنوك تضيف ميزة أن تسقط الأقساط المستحقة على البيت فور وفاة صاحب المنزل ( ميزة إيجابية جدا ) .

    الــعـــيـــــــــوب :
    من المعلوم أن أسعار المنازل تتناقص سنة بعد سنة ، عكس الأراضي التي تزداد قيمتها .
    ·التكلفة العالية جدا للفوائد 5 % سنويا !!!
    ·انخفاض قيمة المنزل بشكل رهيب بعد نهاية الأقساط .
    ·جميع أعمال الصيانة والترميمات هـو ملـزم بها .
    ·في حالـة عجـزه عن السـداد في أي وقـت ، تتم مصـادرة المنـزل ، وتحسـب المبالـغ التـي دفعهـا كـقيمـة إيجـاريه .
    ·التوتر النفسي الشديد على مدى سنوات طوال وحتى تنتهي الأقساط ( وهي جدا جدا طويلة ) .
    ·لو كان بناء المنزل ( تجاري ) أي مستخدم فيه أسوأ أنواع المواد ، سيجد نفسه في نفق لا ينتهي من المصاريف ومن المحتمل أن يعيد بناء نصف المنزل مرة أخرى خلال أول 10 سنوات !!
    ·سيتحمل بوائـق جــاره غصب عن خشمه .
    ·ولن يستطيع بيعه بسعر مناسب أو إيجاره بقيمة عادلة .
    ·ستواجهه مشكلة حقيقة إذا تم انتقال عمله إلى مدينة أخرى أو في الجهة الأخرى من المدينة .

    فــرضــيــــــــــــة مــــــــــالـيـــــــــــة :

    هــذه قصــة خياليــة عن ثلاثة إخـــوان ، مستواهم المعيشي والاجتماعي والمالي متقارب ، أسمائهم : محمد ، عبدالله ، خالد . توفي والدهــم وورث كل شخص منهم 200 ألف ريال . كل واحـد من هـؤلاء الإخــوة فـكّــر كيف يستثمــر الورث الذي حصل عليـه بــأفضل طريقـة .

    ·طــريــقــــة مـحـمـــد :محمد يسكن في منزل مؤجر جديد مؤلف من دورين ، مساحة الأرض حوالي 300 متر ، وفي حي جديد وجميل . يدفع محمد سنويا مبلغ 40 ألف ريال قيمة إيجار المنزل . راتب محمد حوالي 12 ألف ريال . قيمة المنزل في السوق حوالي 800 ألف ريال . فكـــر محمد ، بــدلا من أن تضيــع القيمــة الايجارية كل سنــة ، لمــاذا لا يشتري نفس المنزل بالأقساط ، ويــدفــع الــ 200 ألف ريال مقدما ( أي حوالي 25 % ) والباقي أقساط ش هرية .

    الـــســــــــؤال : هــل الــقــرار الــذي أتخذه محمد صحــيــحــا ؟ وهــل هي أفـضــل وسيـلــة لاستثمار المبـلــغ ؟

    الـجــــــــواب : يجب أن نحلل العملية ماليا حتى نخرج بمعادلة تخبرنا إن كان القرار سليما أم لا .
    قيمة المنزل السوقية : 800 ألف ريال
    قيمة الفوائد التي سيأخذها الممول : 5 % سنويا
    الدفعة الأولى : 200 ألف ريال
    قيمة الإيجار الحالي : 40 ألف ريال ( أي حوالي 5 % ) سنويا من قيمة المنزل الأساسية
    عدد سنوات التقسيط : 20 سنة
    المتبقي من قيمة المنزل : 800 ألف – 200 ألف = 600 ألف ريال
    الفوائد : 600 ألف * 5 % سنويا = 30 ألف ريال سنويا . !!! فوائد فقط
    30 ألف ريال * 20 سنة = 600 ألف ريال

    إذن تصبح قيمة المنزل الكاملة مع الفوائد وبعد خصم الدفعة الأولى 1200000 ( مليون ومائتي ألف ) ريال ، إذن القسط السنوي = 60 ألف ريال ، أي = 5000 ريال شهريا .

    نرجــع مــرة أخرى هل كان القرار سليما ؟ مــزيــد من العمليــات الماليــة .

    محمد قام بتجميد مبلغ 200 ألف ريال على مدى 20 سنة ، كم من الممكن أن يكون هذا المبلغ في نهاية تلك المدة الطويلة جدا . إذا فرضنا أن قيمة المنزل الذي يملكه محمد تنخفض بنسبة 2 % سنويا . والصيانة تحتاج حوالي 1 % سنويا من قيمة العقار الأصلي وهي النسبة القانونية الدنيا جدا للاستهلاك والصيانة .

    أي حوالي 3 % سنويا = 800 ألف * 3 % = 24000 ريال سنويا

    أي أن المنزل أستهلك من قيمته بعد 20 سنة ( 24000 * 20 سنة = 480 ألف )

    أي أصبحت قيمة المنزل الحقيقية 800 ألف – 480 ألف = 320 ألف ريال .

    وإذا قلنا بأن التضخم سيزداد سنويا بمعدل 2 % ، وهذا لا ينطبق على المنازل المبنية ، ولكن من أجل وضع أفضل الحلول . ستصبح القيمة المستهلكة من المنزل 1 % سنويا ( أي 8000 ريال فقط ) * 20 سنة = 160 ألف ريال .
    ستصبح لدينا فرضية هي الأجمل بأن سعر المنزل سيكون بعد 20 سنة 800 ألف – 160 ألف = 640 ألف ريال فقط .
    إذن محمد قام بتجميد مبلغ 200 ألف ريال لمدة 20 سنة ليحصل بعدها على منزل لا تتجاوز قيمته 640 ألف ريال بـأحسن الأحوال . ويحتاج فورا إلى ترميم بمبلغ 100 ألف ريال ، ليصبح المتبقي حوالي 540 ألف ريال فقط .
    ولا ننسى زيادة القسط السنوي بمقدار 20 ألف ريال سنويا ، لأن الإيجار كان 40 ألف ، بينما القسط المستحق هو 60 ألف ، أي أن الربح الذي حصل عليه طوال 20 سنة هو ( صفــر ) من المبلغ المستثمر لأنه جمـّـــد مبلغ 200 ألف ريال لمدة 20 سنة ، ودفع أقساط سنوية قدرها 20 ألف ريال فوق الإيجار الحقيقي لمدة 20 سنة ( أي 400 ألف ريال ) ليصبح إجمالي ما دفعه هو 600 ألف ريال كي يملك منزلا لا يستحق هذه القيمة بعد 20 سنة .
    ولو تــأخر في عدة أقـســاط متتالية ، لـخــســر المنــزل كليــا والمبلــغ المستثمــر أيضــا ، ولأصـبــح في حـيـص بيــص .


    ·طــريــقــــة عبدالله : عبدالله يسكن في نفـس الحي وبمنزل مشابه لما يملكه محمد وبنفس القيمة الإيجـارية . عبدالله رفض أن يقوم بشـراء المنزل بالأقسـاط مفضلا أن يدفع الإيجار كل عام ويستثمر المبلغ الموجود لديــه .

    قام عبدالله باستثمار المبلغ في مشروع بسيط وأرباحه لا تزيد عن 10 % سنويا فقط ( أي أقل من 1 % شهريا ) لأنه لا يرغب في إزعاج نفسه أو خسران المبلغ . لنفرض أي مشروع عقاري ، صناعي ، محلات . أهم شيء عند عبدالله ( قليل دائم خير من كثير منقطع ) .

    في أول 10 سنوات ، أصبح لدى عبدالله ضعف المبلغ المستثمر أصلا 200 ألف رأس المال + 200 ألف ربح = 400 ألف .

    ثم خلال السنوات العشر الأخرى تضاعف المبلغ مرة أخرى وبنفس الطريقة 400 ألف رأس مال + 400 ألف ربح = 800 ألف ريال .

    إذن خلال السنوات العشرين أصبح لدى عبدالله 800 ألف ريال نقدا ، وخبرة في السوق وقاعدة من العملاء ، إذن الربح الذي حصل عليه طوال 20 سنة هو ( 600 ألف ريال ) .

    ·طــريــقــــة خــالــد : نفس القصة ونفس المستوى ينطبق على خالد ، ولكنه أستثمر المبلغ في مشروع صناعي مدروس مكسبه السنوي ( 25 % ) وهي النسبة المتعارف عليها قانونيا في مكاتب الدراسات الاستشارية لربحية المصانع .

    في أول 4 سنوات كان لدى خالد ما يعادل ضعف رأس المال أرباح = 400 ألف ريال .

    ثم قام بإنشاء مصنع آخر من الأرباح ، وأصبح لديه مصنعان ، قيمتهما حوالي 400 ألف ريال .

    بعد 4 سنوات أخرى ، تضاعف الربح وأصبح 800 ألف ريال .

    فقام أيضا بتوسعة نشاطه واستثمار المبلغ كاملا ، بعد 4 سنوات أخرى ، تضاعف رأس المال والأرباح وأصبحت 1,500,000 ( مليون وخمسمائة ألف ريال ) .

    بعد 4 سنوات أخرى تضاعف رأس المال والأرباح لتصبح 3 ملايين ريال .

    في آخر 4 سنوات أصبح رأس المال الذي يملكه خالد يتجاوز 6 ملايين ريال ، وشهرة وسط المجتمع وخبرة كبيرة وقاعدة عملاء وعمل ناجح .

    إذن صـافي الربح الذي حصل عليه طوال 20 سنة هو ( 5,800,000 ) خمسة مليون وثمانمائة ألف ريال

    من هــو الــرابــح في النهــايــة ؟ والذي استفاد كل الفائدة من مبلغ المائتي ألف ريال .


    أكـيــد هـو ( خــالــد )

    هـــل شـــراء مـنــزل أفـضـــل مــن استئجاره ؟جــوابي طـبـعـــا ( لا ) ليس دائما .

    قاعدة حسابية : لغــة الأرقـــام لا تـكـــذب .

    ·لا ننسى أن محمد كان يدفع 50 % زيادة سنوية فوق ما يدفعه أخواه .
    ·هــذه الدراســة بنيت على أســاس مالي و اقتصادي ، وليس عاطفي .
    ·وليست موجهـة لأصحاب الكاش ، بل لمن يرغب في تقسيط منزل .
    ·تم استبعاد التضخم في القيمة العقارية أو الإيجارية لأنه من غير المعلوم هل تستمر الأسعار في الارتفاع أو تنهار فجأة كما حدث في معظم دول العالم

    تحياتي
    100×100% 043.gif
    جنون أنثى

    100O100%







    رد مع اقتباس  

  2. #2 رد: 100×100% 
    أوهــــــامَ غير متواجد حالياً § أنسانه متواضعه §
    المشاركات
    58,525
    موضوع قيم ومفيدَ
    أن شاء الله يستفيدو منه كل السعوديين
    سلمت يمناكـ على الطــرح
    دمتي بخير







    رد مع اقتباس  

  3. #3  
    المشاركات
    6,531
    الله يعطييك العافيه يالغلآ
    وتسلم يديييينك على الطرح المميز
    لاعدمنا هالتميز
    تقبل مروري~






    رد مع اقتباس  

  4. #4  
    المشاركات
    12,473
    السلام عليكم ورحمة الله وبركاته

    تسلمي على الموضوع المفيد
    لك مني جزيل الشكر على هذا الطرح المميز






    رد مع اقتباس  

  5. #5  
    المشاركات
    5,673
    طرح رائع
    جداااااااااااااا
    تسلم الايادي
    وفى انتظار جديدك
    المميز دائما
    تحياتي وتقديري





    رد مع اقتباس  

المفضلات
المفضلات
ضوابط المشاركة
  • لا تستطيع إضافة مواضيع جديدة
  • لا تستطيع الرد على المواضيع
  • لا تستطيع إرفاق ملفات
  • لا تستطيع تعديل مشاركاتك
  •